確定申告が終わったら確定申告書を持って銀行に決算報告にいってみましょう。
確定申告をした後には確定申告書を使うこととなる
「折に触れてレシートを写メってfreeeで経理をしてた。」
「そしてe-Taxを使って確定申告をした。」
などというように、個人事業主のひとつのイベントだといえる確定申告が終わるとひと段落した気持ちにもなるものでしょう。
「しばらくは確定申告の話題もしたくない。。。」といったことを考えたりするものかもしれません。
ただ、確定申告書というのは「過去の情報」だったとしても、その後1年間は社会に対する成績表として使っていくものなのです。
たとえば、銀行融資を受けている場合には、
「確定申告書をベース」に融資の判断がその後1年に渡って行われていくものだといえます。
銀行融資を受けていても決算報告を行なう個人事業主は圧倒的少数派
そして、個人事業主として銀行から融資を受けている場合には、銀行員に促される前に自ら進んで確定申告の内容を伝えに行きましょう。
たしかに、確定申告の内容を決算報告として積極的に伝える個人事業主はかなりの少数派だといえます。
それこそ「個人事業主が決算報告をしてくることはまずない。」などと銀行員も感じていたりするものです。
だからか「銀行員から依頼があるまで確定申告書を渡さないし、渡す際にも内容について伝えることもしない。」が常識だと考えているものかもしれません。
ただ、銀行員であっても確定申告書を眺めているだけでは理解できないこともあるものなのです。
その銀行員が理解できない部分を伝える手段として、決算報告を銀行員に行ってみるべきだといえます。
決算報告をする際にはアポは取ったほうがいい
「決算報告をするなら、ホテルを貸し切って行わなければならないのか。。。」などと大上段に構える必要もないといえます。
銀行員なども「定期的に億単位の資金需要があるような会社。」でもない限り、ホテルでの決算報告は迷惑だと考えているものです。。。
「時間ばっかり取られるけど、この取引先は資金需要もないし枠も一杯だしなぁ。。。」などと感じるホテルでの決算報告は、ありがた迷惑だといえるでしょう。
なので「決算報告」といっても、アポを取って担当の銀行員に会いに行けばいいのです。
「うちには担当がいないっぽいんだけど。。。」
と感じていたとしても、アポを取ると銀行内部で新たに担当が割り振られるといえます。
そして、銀行員といっても、
「事業についてがっつり深い話を聞ける。」ということは、それほど多くはないといえるので嫌がられることもないものです。
「その決算報告では何を伝えるべきか。」といえば、次の3つをメインに話を展開していけば十分だといえます。
事業内容について改めて伝える
「銀行員はうちの事業については十分認識しているはず。。。」といったことを思われるかもしれません。
ただ、銀行員というのは「意外と事業内容について把握していない」ことが少なくないものだといえます。
それこそ、銀行内部で、
「ここはどんな事業をしているのか。。。」と聞かれて答えられない担当者というのも少なくないものです。
なので「どんな事業を営んでいて、強みや弱みはどこにあり、その業界の動向はどうなっているか。」といったことをまずは伝えていきましょう。
確定申告書の数字について伝える
「結果としてこの数字だ。」ということは確定申告書を見て銀行員も理解できるものですが、
「なぜこの数字になったのか。」ということは、銀行員も説明を受けない限りはわからないといえます。
なので「売上の増減理由や経費の増減理由、資産負債の増減理由。」といった数字について自らの口で説明するようにしましょう。
「売上が増えたのはある取引先の景気がよかったため。」
「だけど、売上割合としてその取引先の比重が大きくなりすぎている。」
などといったことを説明するだけでも銀行員は、その確定申告書に対する理解が深まるものです。
さらには「3年分の比較グラフ。」などがあるとより深い話もできるので、持っていくようにしましょう。
今後の動向と資金需要について伝える
個人事業主に対する融資判断で銀行が最も拠り所とするのは「確定申告書。」だといえます。
とはいっても「確定申告書は結果でありもはや過去。」だともいえるもの。
なので、決算報告では確定申告以降の今後の動向も伝えていきましょう。
「近々、法人成りを考えている。」といったことでも、
「夏頃に資金調達を考えている。」といったことでもいいものです。
「売上はこのような予想となっており、これに重点をおいていく。」といったことを説明できれば十分だともいえます。
そのような今後の動向を説明することで、銀行員も協力できる部分を見つけられるはずですから。
まとめ
たとえ事業者仲間で銀行に対して決算報告を行っている方がいなくても、じぶんだけは行っていきましょう。
【おわりに】
PS5でハンドルコントローラーを買うことは諦めました。
ただ、PS VR2でグランツーリスモ7が無料対応だと知り、そっちの世界に行ってみるかどうか。。。
【一日一新】
マクドナルド 和風バーベキュー たまご肉厚ビーフ
