「銀行員に自社の情報をどこまで伝えるべきか。」
といえば、できる限りすべてだといえます。
銀行に情報を出したくない気持ちはわかるけど
「銀行には必要最低限の情報しか出さなくていい。」
「銀行にはなるべく多くの情報を提供すべきだ。」
などというように、銀行融資対応に関しては意見が二分しているということもあるようです。
たしかに「運転資金で受けた融資の一部を暗号資産に突っ込んでしまった。。。」ということを、
「銀行員に伝える必要があるのか。」といえば、「それは伝えないほうがいいかも。」というような情報もあるかもしれません。
（暗号資産や株式投資は会社のお金ではなく個人のお金でやりましょう）
とはいっても、経営環境や資金需要については銀行員に包み隠さず伝えていくべきだといえます。
持っている情報は銀行員に包み隠さず伝えるべき理由3選
それでは「持っている情報は銀行員に包み隠さず伝えるべき理由。」を3つほど挙げていきます。
銀行員は1社にそれほど時間をかけていられないから
「なぜ銀行員に持っている情報をすべて伝えていくべきか。」
といえば「銀行員は1社にそれほど時間をかけていられないから。」だといえます。
銀行融資というのは「ひとつの案件に何日も使う。」ということが事実上難しいものなのです。
なので、融資案件を受け付けたら、
「なるべく早くじぶんの手元から手放す。」ということを考えて銀行員は動いているといえます。
その「なるべく早く案件を手放す。」ためには、社長からの情報提供というものが必要になってきます。
「資金使途を資金繰り表などで説明する。」といったことや、
「設備投資の必要性を設備投資の計画書を示して説明する。」などということがある場合とない場合では、
銀行員にとって融資稟議書の書きやすさが変わってくるといえます。
すると「社長から欲しい情報を得られない会社。」というのは、
「この会社はまだ真剣に取り組まなくてもいいかなぁ。」と、その案件への取り組みが後回しになるものです。
融資条件が良くなることもあるから
銀行員に資金使途や直近の経営情報などを丁寧に伝えていると、
「当初の想定よりもいい条件で融資が受けられる。」ということもあるといえます。
たとえば、毎月銀行員に月次報告をしていると、
「証書貸付だと資金も減っていくので、次の運転資金は手形貸付を利用しませんか。」といったことや、
「信用保証協会付き融資ではなくプロパー融資にチェレンジしてみませんか。」
などというように、
「銀行員の方から会社にとってより良い条件での融資を提案してくる。」ということもあるものです。
銀行融資において、銀行員というのは「常に他行の動向を伺っている。」といえます。
そして「財務情報や経営環境などを詳細に伝えてくれる社長。」というのは、往々にして業績がいい会社だといえるものです。
すると「これだけ情報開示に熱心なこの会社を他行に奪われてはならない。」と銀行員は考えて、条件のいい融資提案をしてくることになります。
情報提供の多い会社に銀行員は訪問をしたくなるから
融資を行なう銀行員というのは、
「1日を過ごしたのにミーティングで何の情報も報告するものがない。」という事態は避けたいものだったりします。
毎朝ミーティングが行われるなかで（すべての銀行がそうだとは限りませんが）、
「報告することが何もない。。。」となってしまうと、
「支店長にやり込められることもある。」というのが、銀行員の日常のひとつだといえるかもしれません。
なので「どんな情報でもいいからミーティングで報告できることを得て来よう。」と考えて1日を過ごしているのが銀行員だといえます。
そして効率よく情報を探すには、
「情報を提供してくれる社長。」のところに銀行員は訪問しやすくなるものです。
その情報には「消費税分の資金を分けておくために積立預金を考えている。」といった預金などの情報や、
「最近、〇〇銀行がよくやって来てこんな提案をしてくる。」
というような「具体的には、いまはまだ融資に繋がらない情報。」だったとしてもいいといえます。
また、常に「〇〇月頃に資金調達のニーズがあるから。」などという情報を伝えていくのもありだといえるでしょう。
さらに、訪問するたび「有益な情報を貰える会社」には、支店長などの上司を連れて行きやすいものです。
このように銀行員に情報提供を心がけていくことで、
融資が受けやすくなり、担当の銀行員やその上司が訪問する頻度も高くなるということもあるといえます。
まとめ
「銀行員への情報提供。」
といってもかしこまることなく、資金需要や経営状況を丁寧に伝えていきましょう。
【おわりに】
毎月1日の午前中は、じぶんの業績確認とお客様の決算書郵送Dayにしています。
ただ今日は、決算書を印刷している最中にいつの間にかギターを弾いてしまい。
10時だったはずの時間が12時に。。。そんなことも独立の楽しさのひとつです。。。
【一日一新】
giftee スタバのギフトカードを貰いました
